Leskeneläke ja lapseneläke 2026: kuka saa, kuinka kauan ja kuinka paljon

Kun puoliso tai huoltaja kuolee, perheelle maksetaan perhe-eläkettä sekä työeläkejärjestelmästä että Kelasta. Perhe-eläkkeitä ovat leskeneläke ja lapseneläke. Työeläkkeen leskeneläke on vuonna 1975 tai myöhemmin syntyneille määräaikainen, jos puoliso on kuollut 1.1.2022 tai sen jälkeen: sitä maksetaan 10 vuotta tai pidempään, kunnes nuorin lapseneläkkeeseen oikeutettu lapsi täyttää 18 vuotta. Työeläkelakien lapseneläkettä maksetaan 20 vuoden ikään asti. Kelan lesken alkueläke on vuonna 2026 388,92 €/kk kuuden kuukauden ajan.

Opas kuuluu yleisoppaaseen Suomen eläkejärjestelmä 2026. Perhe-eläkkeet ovat monimutkaisia, ja oikea määrä selviää vasta eläkelaitoksen ja Kelan päätöksestä.

Perhe-eläkkeen kaksi lähdettä

Perhe-eläke on haettava. Hakemuksella voi hakea samalla sekä työeläkkeen että Kelan perhe-eläkkeen.

Työeläkkeen leskeneläke: vuoden 2022 uudistus

Vuoden 2022 alussa voimaan tulleet muutokset koskevat leskiä, jotka ovat syntyneet vuonna 1975 tai myöhemmin ja joiden puoliso kuolee 1.1.2022 tai myöhemmin:

• Ilman alaikäisiä lapsia: leskeneläkettä maksetaan 10 vuotta puolison kuolemasta.
• Alaikäisten lasten kanssa: eläkettä maksetaan vähintään siihen asti, kunnes nuorin lapseneläkkeeseen oikeutettu lapsi täyttää 18 vuotta, vaikka se olisi yli 10 vuotta.
• Ennen vuotta 1975 syntyneiden ja ennen 2022 myönnettyjen leskeneläkkeiden säännöt eivät muuttuneet; jo maksussa olevat eläkkeet jatkuvat ennallaan.
• Työeläkelakien lapseneläkkeen yläikäraja nousi 18 vuodesta 20 vuoteen.
• Avoliitossa elänyt voi saada työeläkkeen leskeneläkettä, jos yhteistalous alkoi ennen kuin edunjättäjä täytti 65 vuotta, se oli kuoleman hetkellä jatkunut vähintään viisi vuotta ja pariskunnalla on yhteinen alle 18-vuotias lapsi, joka asui samassa taloudessa (TyEL 55 §). Avolesken eläke päättyy, kun nuorin yhteinen lapsi täyttää 18 vuotta.

Määräaikaisuus on tärkeä tieto lapsettomalle tai aikuisten lasten vanhemmalle: 10 vuoden jälkeen tulot voivat pudota yllättäen. Henkivakuutus tai oma säästäminen voi olla tarpeen, ja sitä kannattaa harkita yhdessä puolison kanssa.

Kuinka suuri työeläkkeen perhe-eläke on

Perhe-eläke lasketaan edunjättäjän eläkkeestä. Jos edunjättäjä oli jo eläkkeellä, perusteena on maksussa ollut eläke; jos hän oli työelämässä, perusteena on työkyvyttömyyseläke, johon hänellä olisi kuollessaan ollut oikeus. Eläke jaetaan lesken ja lasten kesken sen mukaan, kuinka monta edunsaajaa on. Lesken osuus on enintään puolet edunjättäjän eläkkeestä.

Lesken omat eläketulot tai niiden laskennallinen arvio voivat pienentää leskeneläkettä (leskeneläkkeen vähentäminen), jos ne ylittävät tietyn rajan. Vähennys tehdään yleensä vasta, kun nuorin lapsi on täyttänyt 18 vuotta, tai lesken täyttäessä tietyn iän.

Esimerkki (havainnollistava, keksitty perhe): edunjättäjän eläke olisi ollut 2 400 €/kk. Jos leski on ainoa edunsaaja ja hänen omat tulonsa jäävät vähennysrajan alle, leskeneläke voisi olla enintään 1 200 €/kk. Jos perheessä on lapsia, osuudet jakautuvat toisin. Pyydä laskelma perhe-eläkkeen myöntävältä eläkelaitokselta; Työeläke.fi-sivustolla on myös perhe-eläkelaskuri.

Kelan perhe-eläkkeet 2026

Lähde: Kela, Etuuksiin liittyviä euromääriä ja tulorajoja 1.1.2026 ja 1.1.2027.

Lesken alkueläke maksetaan kuuden kuukauden ajan puolison kuolemasta. Jatkoeläke alkaa sen jälkeen, jos leskellä on alle 18-vuotias lapsi tai jos lesken ikä ja avioliiton kesto täyttävät Kelan ehdot. Täydennysmäärä pienenee lesken omien tulojen kasvaessa. Kela maksaa leskeneläkettä vain alle 65-vuotiaalle.

Kelan lapseneläkkeen perusmäärää maksetaan kaikille oikeutetuille lapsille. Täydennysmäärään vaikuttavat lapsen muut perhe-eläkkeet.

Hakeminen ja aikataulu

1. Hae perhe-eläkettä edunjättäjän viimeisestä työeläkelaitoksesta tai Kelasta – hakemus välittyy toiselle.
2. Liitä tarvittaessa tieto lapsista, avoliiton kestosta ja omista tuloistasi.
3. Selvitä, onko edunjättäjällä ollut vapaaehtoisia eläkevakuutuksia tai PS-sopimuksia, joissa on perhe-eläke- tai kuolemanvaraturva.
4. Tarkista mahdolliset työpaikan ryhmähenkivakuutukset ja työtapaturmavakuutuksen perhe-eläke, jos kuolema johtui työtapaturmasta.

Eläkettä voi saada takautuvasti vain rajoitetun ajan, joten hakemus kannattaa tehdä pian. Muiden asioiden muistilista löytyy eläkkeelle jäämisen tarkistuslistasta.

Kun on aika suunnitella

Perhe-eläke on usein syy miettiä omaa eläketurvaa yhdessä puolison kanssa. Hyödyllisiä kysymyksiä:

• Riittävätkö tulot, jos leskeneläke päättyy 10 vuoden jälkeen?
• Onko teillä yhteinen asuntolaina, jonka maksaminen yhden tuloilla olisi vaikeaa?
• Kenelle PS-varat ja vakuutussäästöt menevät? Ovatko edunsaajamääräykset ajan tasalla?

Lue myös eläkkeen verotus ja kansaneläke ja takuueläke 2026.

Perhe-eläkkeen kokonaisarvo laskelmana

Määräaikaisen leskeneläkkeen merkityksen hahmottaa yksinkertaisella laskelmalla. Esimerkki (havainnollistava): jos leskeneläke on 900 €/kk ja sitä maksetaan 10 vuotta, kokonaisarvo on 900 × 12 × 10 = 108 000 € ennen veroja ja indeksejä. Jos puolisoilla on yhteinen asuntolaina 150 000 €, leskeneläke ei yksin riitä lainan hoitamiseen. Henkivakuutus, lainaturva tai säästöt voivat paikata eroa. Käy asia läpi puolison kanssa ja tarkista, onko työpaikan kautta ryhmähenkivakuutus.

Lapseneläke ja opiskelu

Työeläkkeen lapseneläkettä maksetaan 20-vuotiaaksi, Kelan lapseneläkettä 18-vuotiaaksi ja opiskelevalle tietyin ehdoin 20-vuotiaaksi. Hae lapseneläke lapsen puolesta samalla kertaa kuin leskeneläke.

Kun edunjättäjä oli yrittäjä

Yrittäjän perhe-eläke lasketaan YEL-työtulojen perusteella kertyneestä eläkkeestä. Jos työtulo on ollut pieni, myös perhe-eläke jää pieneksi. Tämä on yksi syy tarkistaa YEL-työtulon riittävyys.

Usein kysyttyä

Saako eronnut puoliso leskeneläkettä?

Entisellä puolisolla voi olla oikeus työeläkkeen leskeneläkkeeseen, jos edunjättäjä oli velvoitettu maksamaan hänelle elatusapua. Kela ei maksa leskeneläkettä eronneelle.

Päättyykö leskeneläke, jos menen uudelleen naimisiin?

Työeläkkeen leskeneläke lakkaa, jos leski solmii uuden avioliiton alle 50-vuotiaana (TyEL 60 §). Silloin hänelle maksetaan kertasuorituksena kolmen vuoden leskeneläkettä vastaava summa (tai lyhyemmän ajan summa, jos eläke olisi muutenkin päättynyt aiemmin). Tarkista oma tilanteesi eläkelaitokselta.

Onko perhe-eläke veronalaista?

Kyllä, perhe-eläkkeet ovat veronalaista eläketuloa, ja niihin sovelletaan eläketulovähennyksiä.

Vaikuttaako oma eläkkeeni leskeneläkkeeseen?

Lesken oma työeläke voi pienentää työeläkkeen leskeneläkettä ja Kelan jatkoeläkkeen täydennysmäärää. Lapseneläkkeeseen se ei vaikuta.

Lähteet

• Työeläke.fi — perhe-eläke ja perhe-eläkelaskuri
• Kela — leskeneläke, lapseneläke ja euromäärät
• Eläketurvakeskus — perhe-eläkeuudistus 2022
• Finlex — työntekijän eläkelaki (395/2006) ja kansaneläkelaki (568/2007)