Eläkkeelle jäämisen aikataulu: milloin haet eläkkeen, irtisanoudut ja tilaat verokortin

Vanhuuseläke kannattaa hakea noin kuukautta ennen kuin haluat sen alkavan, ja eläke voi alkaa aikaisintaan eläkeiän täyttämistä seuraavan kuukauden alusta. Ennen eläkkeen alkamista työsuhteen on päätyttävä, joten irtisanoutumisaika on sovitettava hakemukseen. Hyvä aikataulu alkaa kuitenkin jo 3–5 vuotta aiemmin: silloin tarkistat työeläkeotteen, selvität ulkomaan eläkkeet ja PS-sopimusten nostoiät sekä pyydät laskelmat eri aloitusajankohdista. Samalla hakemuksella voit hakea työeläkkeen ja Kelan eläkkeen.

Opas kuuluu pääoppaaseen näin lasket arvion tulevasta eläkkeestäsi. Tulostettava versio löytyy työkalusta eläkkeelle jäämisen tarkistuslista.

Aikajana yhdellä silmäyksellä

Milloin	Tehtävä	Miksi
5 v ennen	Tarkista työeläkeote ja tavoite-eläkeikä	Virheiden korjaaminen vie aikaa
3–5 v ennen	Selvitä ulkomaan eläkkeet ja PS-sopimusten nostoiät	Ulkomailta haku ja vanhat sopimukset vaativat selvittelyä
2–3 v ennen	Mieti OVE:a, lykkäystä tai työuraeläkettä	Päätös vaikuttaa pysyvästi eläkkeen määrään
1 v ennen	Pyydä eläkelaitokselta laskelmat eri aloituspäivillä	Vertaa vaihtoehtoja euroina
6–3 kk ennen	Keskustele työnantajan kanssa ja sovi päättymispäivä	Irtisanomisaika ja lomakorvaus
1–2 kk ennen	Jätä eläkehakemus	Käsittely ja ensimmäinen maksu ajallaan
Eläkkeen alkaessa	Tarkista verokortti ja eläkepäätös	Verot ja mahdollinen valitus

Esimerkkiaikataulu: keksitty Raili, s. 20.5.1964

Railin alin vanhuuseläkeikä on 65 vuotta. Hän täyttää 65 vuotta 20.5.2029.
Eläke voi alkaa aikaisintaan 1.6.2029.
Työsopimuksen irtisanomisaika on yksi kuukausi. Raili ilmoittaa työnantajalle huhtikuun lopussa 2029, ja työsuhde päättyy 31.5.2029.
Hakemus jätetään työeläkelaitoksen verkkopalvelussa noin 1.5.2029. Samalla hakemuksella Raili hakee Kelan kansaneläkettä, koska hänen työeläkkeensä arvio on noin 1 250 €/kk.
Tarkista Kelan maksupäivät ja eläkelaitoksen maksupäivä: työeläkkeet maksetaan tavallisesti kerran kuukaudessa.

Jos Raili haluaa lykätä, hän voi siirtää päivämääriä myöhemmäksi; jokainen kuukausi korottaa eläkettä 0,4 %. Laskelmat ovat oppaassa lykätty vanhuuseläke.

Asiakirjat ja tiedot hakemukseen

Pankkitilin numero (IBAN)
Työsuhteen päättymispäivä
Tiedot ulkomailla tehdystä työstä ja asumisesta (maat, ajat, ulkomaiset vakuutusnumerot)
Puolison tiedot ja asumistilanne Kelan eläkettä varten
Tiedot muista eläkkeistä ja korvauksista (esim. tapaturmavakuutus)
Mahdolliset PS-sopimukset ja vapaaehtoiset eläkevakuutukset (nostot haetaan erikseen tarjoajalta)

Hakemus tehdään yleensä oman työeläkelaitoksen verkkopalvelussa tunnistautumalla. Jos sähköinen haku ei onnistu, voit käyttää paperilomaketta.

Työsuhteen päättyminen ja lomat

Vanhuuseläkkeen alkaminen edellyttää, että työsuhde on päättynyt. Käytännön asioita:

Pidä tai sovi lomien pitämisestä ennen työsuhteen päättymistä. Pitämättömät lomat maksetaan lomakorvauksena viimeisen palkan yhteydessä.
Lomakorvaus on verotettavaa palkkaa ja kerryttää eläkettä, mutta se maksetaan vielä palkkaverokortilla.
Jos haluat jatkaa töissä eläkkeellä, sovi uudesta työsuhteesta tai keikkatyöstä erikseen.
Työnantajan ryhmäeläkevakuutus voi alkaa maksaa eläkettä eri aikataululla. Kysy henkilöstöhallinnosta.

Kela ja eläkkeensaajan etuudet

Jos työeläkkeesi on yksin asuvana alle 1 624,63 €/kk (2026), saatat saada kansaneläkettä; alle 990,90 €/kk eläkkeillä myös takuueläkettä. Kela ratkaisee asian, kun työeläkepäätös on tehty. Samalla kannattaa selvittää:

eläkkeensaajan asumistuki (vuokra, yhtiövastike, lämmitys)
eläkettä saavan hoitotuki, jos tarvitset apua arjessa
lääkekorvausten vuosiomavastuu.

Katso kansaneläke ja takuueläke 2026.

Verokortti ja eläkkeen ensimmäinen maksu

Eläkelaitos saa ennakonpidätystiedot suoraan Verohallinnolta. Jos tulosi muuttuvat – esimerkiksi saat eläkettä useasta paikasta, jatkat töitä tai saat lomakorvauksen eläkkeen alkamisvuonna – tee muutosverokortti OmaVerossa, jotta vuoden lopussa ei tule jäännösveroa. Verotuksen perusteet ovat oppaassa eläkkeen verotus.

Mitä tehdä eläkepäätöksen tultua

Tarkista, että eläkkeen määrä vastaa saamaasi laskelmaa ja että kaikki työsuhteet on huomioitu.
Lue valitusosoitus. Valitusaika on lyhyt, tyypillisesti noin 30 päivää. Lue eläkepäätöksen muutoksenhaku.
Säilytä päätös: sitä tarvitaan esimerkiksi asumistuen ja verotuksen asioissa.

Eläkkeelle siirtymisen vuoden talous

Eläkkeelle siirtymisen vuosi on taloudellisesti poikkeuksellinen. Viimeinen palkka ja lomakorvaus maksetaan usein samaan aikaan, ja ensimmäinen eläke voi tulla eri päivänä kuin palkka on tullut. Varaudu siihen, että yhden kuukauden tulot voivat olla tavallista pienemmät tai suuremmat.

Tulo	Milloin maksetaan	Verotus
Viimeinen palkka	Työnantajan palkanmaksupäivänä	Palkkaverokortti
Lomakorvaus	Yleensä viimeisen palkan yhteydessä	Palkkaverokortti
Ensimmäinen työeläke	Eläkelaitoksen maksupäivänä alkamiskuukauden aikana tai sen jälkeen	Eläkkeen verokortti
Kelan eläke	Kelan maksupäivänä, päätöksen jälkeen	Eläkkeen verokortti

Jos siirryt eläkkeelle työttömyydestä

Jos olet työttömänä ennen eläkeikää, selvitä työttömyyskassasta tai Kelasta, kuinka pitkään päivärahaa maksetaan ja miten se sovitetaan eläkkeen alkuun. Työttömyysturvan niin sanottujen lisäpäivien ikäraja on porrastettu: 1961–1962 syntyneiden on täytynyt täyttää 62 vuotta ennen ansiopäivärahan enimmäisajan päättymistä, 1963 syntyneiden 63 vuotta ja 1964 syntyneiden 64 vuotta, ja lisäksi vaaditaan viisi vuotta työssäoloa viimeisen 20 vuoden aikana. Vuonna 1965 ja myöhemmin syntyneillä lisäpäiviä ei ole (työttömyysturvalaki 6 luku 9 §). Päivärahan enimmäisaika voi siis päättyä ennen alinta eläkeikää. Silloin vaihtoehtoina ovat esimerkiksi Kelan yleistuki (1.5.2026 alkaen työmarkkinatuen ja peruspäivärahan tilalla) tai osittainen vanhuuseläke; 1.5.2026 tai myöhemmin myönnetty OVE voi kuitenkin pienentää yleistukea.

Erityistilanteiden lisävaiheet

Tilanne	Lisävaihe	Milloin
Yrittäjä	Päätä YEL-vakuutuksen päättymisestä tai jatkamisesta ja ilmoita eläkeyhtiölle	Kun yritystoiminta loppuu tai muuttuu
Julkinen ala	Tarkista Kevasta mahdollinen ammatillinen tai henkilökohtainen eläkeikä	5 vuotta ennen
Ulkomailla työskennellyt	Anna hakemuksessa tiedot ulkomaan työstä; ulkomaan eläkeiät voivat poiketa	3–5 vuotta ennen
Työkyvyttömyyseläkkeellä	Eläke muuttuu vanhuuseläkkeeksi automaattisesti alimmassa eläkeiässä	Ei erillistä hakemusta yleensä tarvita
OVE:n saaja	Hae täysi vanhuuseläke erikseen	1–2 kk ennen haluttua alkamista
PS-säästäjä	Ilmoita tarjoajalle nostojen aloittamisesta	Sopimuksen nostoiässä

Kun teet suunnitelmaa yhdessä puolison kanssa, käy läpi myös molempien eläkeiät, perhe-eläkkeet ja yhteiset menot. Eläkkeelle jäämisen ajoittaminen samaan aikaan ei ole aina taloudellisesti järkevää, jos toisen lykkäyskorotus olisi merkittävä.

Vinkki: tee itsellesi eläkekansio

Kokoa yhteen paikkaan työeläkeote, eläkelaitoksen laskelmat, PS-sopimusten ehdot, ulkomaiset vakuutusnumerot, verokortti ja eläkepäätökset. Kansio auttaa sinua itseäsi ja tarvittaessa läheisiäsi, jos joudut hoitamaan asioita sairauden tai muun syyn vuoksi. Valtakirja tai edunvalvontavaltuutus kannattaa laatia ajoissa.

Kun kaikki on valmista, kirjaa ylös eläkkeen ensimmäinen maksupäivä, Kelan päätöksen odotettu ajankohta ja päivä, jolloin tarkistat ensimmäisen eläketilityksen. Näin huomaat nopeasti, jos jokin osa puuttuu.

Usein kysyttyä

Voiko eläkkeen aloittaa kesken kuukauden?

Ei. Vanhuuseläke alkaa kuukauden alusta.

Mitä jos haen myöhässä?

Eläkettä voi saada takautuvasti vain rajoitetusti. Hae siis ajoissa, ja jos olet myöhässä, kysy heti eläkelaitokselta.

Pitääkö Kelan eläke hakea eri hakemuksella?

Ei välttämättä. Työeläkehakemuksella voi hakea myös Kelan eläkettä, ja hakemus välitetään eteenpäin.

Voinko perua eläkehakemuksen?

Hakemuksen voi yleensä perua ennen kuin päätös on tehty. Kysy omalta eläkelaitokselta.

Lähteet

Työeläke.fi — eläkkeen hakeminen ja maksupäivät
Kela — kansaneläke, takuueläke ja eläkkeensaajan etuudet
Verohallinto — eläkkeensaajan verokortti ja muutosverokortti
Eläketurvakeskus — Työntekijän eläketurvan ABC 2026